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创新“保险+期货”模式完善农业保险体系
2023-11-23 22:57:17期货 人已围观
简介11月1315日，由勐腊县主办，银河期货、中国人保版纳分公司、华安期货和宏源期货承办的金融助力乡村振兴 助力县域经济高质量发展会议在西双版纳勐腊县召开。中国农业科学院农业风...
11月13—15日，由勐腊县主办，银河期货、中国人保版纳分公司、华安期货和宏源期货承办的“金融助力乡村振兴 助力县域经济高质量发展”会议在西双版纳勐腊县召开。中国农业科学院农业风险管理研究中心张峭表示，完善农业保险和再保险体系，发挥“农业保险+”作用，“保险+期货”为防范农业市场风险提供了可行性路径。
农业保险在保障国家粮食安全、促进特色农业产业快速发展、保障农民收益等方面，发挥着“防火墙”和“安全网”的关键作用，已成为金融服务乡村振兴的重要组成部分。
据悉，2015年大商所在辽宁义县开展玉米“保险+期货”试点，2016年中央一号文件提出“稳步扩大‘保险+期货’试点”，自此，“保险+期货”连续8年被写入中央一号文件。其间积极试点，不断优化。
中国期货业协会的数据显示，2016年以来，“保险+期货”累计投入保费67.2亿元。其中，期货交易所支持保费21.85亿元、参保主体自缴保费20.44亿元、政府财政补贴保费20.33亿元、期货公司捐赠保费2.96亿元……
张峭介绍，“保险+期货”实施8年以来，实施范围不断扩大。由两个品种3个项目扩大到2022年的10个品种1400多个项目，涉及全国29个省（区）、5800多万亩土地、2000万吨现货量、290多万户次、129个国家级贫困县、260余个县域全覆盖项目。其一，参与主体日益增多。试点之初仅两家保险公司（人保和安信）以及两家期货公司（新湖和美尔雅），2022年年底已有超过10家保险公司、120余家期货公司参与。其二，补贴机制逐渐优化。2017年以前80%以上的补贴由交易所支持，到2022年地方财政补贴金额已占到总补贴的32.4%，交易所补贴比重下降至46.3%，农户自缴保费18.1%，其他由期货公司或相关市场主体承担。其三，成效作用日益彰显。8年来投入保费42亿元，赔付近30亿元，赔付率约70%，不少项目赔付率超过100%，在防范农产品市场风险方面发挥了成效。
针对农业农村新产业、新业态发展过程中面临的新风险、新需求，张峭认为，开发保障产业链畅通和产业融合发展的创新性农业保险产品很有必要。应加大“农业保险+”服务供给力度，推动农业保险与担保、信贷、期货等金融工具的深度融合，提升保险金融促进一二三产业融合发展的综合效能。
如何优化农业保险产品体系，让农业保险更好地服务国家战略大局？首都经济贸易大学教授、农村保险研究所所长庹国柱认为，农业保险产品是农业风险补偿制度的载体，产品体系既反映农业保险发展的水平和方向，也反映政府的目标和导向，需要进一步优化农业保险产品体系。
庹国柱建议，一是成本保险产品最好变身产量保险产品。基本政策性保险和地方特色创新产品都是进行成本保险，而成本保险的弊端比较明显，不仅保额缺乏弹性，而且无法发挥保费补贴政策的杠杆作用、无法最大限度地发挥政府保费补贴的效用。所以，没有大规模发展收入保险条件的话，改成本保险为产量保险是较好的选择。路径上，可以先在中央财政补贴项目上实行，条件成熟时再将地方特色创新保险产品逐步改为产量保险产品。发展产量保险，农户可以拥有较多选择权，虽然会导致小农户承保和理赔的难度和成本提升，但如果各地都建立起功能强大的农业保险信息管理平台，那么就会很大程度上缓解这些方面的问题。产量保险在大户中先行试点是较好的选择。
二是用“基本保险+补充保险”产品组合有效提高覆盖率。“基本保险+补充保险”的基本思路是将产量保障只有40%—50%的农业保险产品定义为“基本保险”，这种低保障保险免费为全部农户提供，政府补贴全部保费。“补充保险”是在基本保障基础上的保险保障，允许农户选择高达80%平均产量的保险金额。虽然政府对“补充保险”也提供保费补贴，但选择保险金额越高，自交保费比例越高。这有利于满足种田大户和其他新型农业经营主体的投保需求。
“基本保险+补充保险”使用两段补贴方式，能够满足不同农户的不同需求，同时大大提高农业保险的覆盖率。覆盖率的高低是体现政策性农业保险政策效果的重要指标。超过90%的覆盖率，才能真正为农业提供较好的风险保障。一个不能把大多数播种面积和饲养数量纳入保险保障之内的农业保险制度，很难体现其政策效果。
三是“地方特色创新产品”发展要有主有次。“地方特色创新产品”的保费补贴责任压在省、地、县三级政府。鉴于目前整体经济的发展现状，财政资金在多数省份都相对吃紧，这对于农业保险补贴来说无疑具有较大压力。在补贴资金短缺时，建议首先满足中央财政补贴项目的资金需求。中央财政对省级补贴有25%的要求，这25%补贴资金的满足是取得中央配套资金的前提。满足中央财政补贴项目的资金之后，对于本省的特色创新农业保险产品，针对众多的农林牧渔生产标的在当地农业农村经济中的重要性，再有主有次地拟定支持计划。这其实就是目前多数省份正在实行的模式。
会议的圆桌论坛上，与会专家一致认为，随着“保险+期货”的推进和农业风险管理需求的丰富，还需要创新更多工具组合，把风险对冲面拉宽、风险管理链条拉长，更好地发挥期货市场的风险管理功能，服务国家乡村振兴战略。
“保险+期货”在助力农业转型升级、夯实农业双循环基础方面是非常值得推广的工具。多年来，期货行业在开展项目的过程中摸索出了一些可推广、可复制的经验。“‘保险+期货’将继续创新业务模式，未来可以作为再保险的途径和选择。”银河期货副总经理郝刚说。
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