TokenPocket安卓下载|我在 2021 年以 180 万美元退休，但现在只有 150 万美元。 我需要新的财务顾问吗？

问题：我于 2021 年退休，在一家大型金融服务公司投资了 1,800,000 美元。 我已经提取了大约 100,000 美元，该帐户现在价值 1,500,000 美元。 我的顾问指责经济和其他我不理解的因素。 我该如何前进？ 我需要寻找新的财务顾问吗？

回答：你仔细研究正在发生的事情是正确的，是的，你可能需要一位新的财务顾问。 （寻找财务顾问？ 这个免费工具可以为你匹配一位可能满足你需求的顾问。） Summit Wealth Advocates 的注册财务规划师 (CFP) Bruce Primeau 表示，首先要知道这一点：你的表现取决于你投资的积极性还是保守性以及市场的表现。

“在全球范围内，股票和债券在过去七个季度表现不佳，因此，如果你积极投资，那么 180 万美元的投资组合完全有可能会下跌 20 万美元，”Primeau 表示。

你的财务顾问有问题或正在寻找新的财务顾问吗？ 电子邮件 picks@marketwatch.com。

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事实上，时机对投资者来说起着重要作用，咨询公司的首席财务官詹姆斯丹尼尔补充道。 Daniel 表示：“根据你在 2021 年进行投资的时间，回撤是在我们自那时以来看到的 60% 股票、40% 债券配置的范围内。”

Progress Wealth Management 的 CFP 布莱恩·蒂德曼 (Blaine Thiederman) 表示，你需要“查看更广泛市场的表现，并将其与你的投资组合进行比较。 请你的顾问将你的账户绩效与基准进行比较，如果存在显着差距，那就是一个危险信号。”

卡迈克尔·希尔咨询公司 (Carmichael Hill & Associates) 的首席财务官马特·培根 (Matt Bacon) 表示，虽然糟糕的表现本身并不一定是更换顾问的口号，但你的顾问无法与你有效沟通这一事实可能会成为更换顾问的理由。

“拥有顾问的最大附加值之一是他们能够帮助你理解复杂的市场事件和财务问题，”培根说。 “如果他们不能做到这一点，或者至少不能做到令人满意的水平，你可能需要寻找一位与你志趣相投的新顾问。” （寻找财务顾问？ 这个免费工具可以为你匹配一位可能满足你需求的顾问。）

WorthPointe 财富管理公司的 CFP 安东尼·费雷拉 (Anthony Ferreira) 补充道，事实上，顾问的部分工作就是确保客户了解他们的资金在哪里以及为何存在。 “你的顾问应该能够向你解释这些因素，帮助你了解它们如何影响所推荐的投资策略，”费雷拉说。 “我还没有遇到过能够以任何一致性预测未来的财务顾问，因此了解不同投资在不同情况下的表现是财务建议的基本原则。”

蒂德曼表示，在寻找新顾问之前，你应该与现任顾问进行坦诚对话，询问具体细节，而不是泛泛而谈。 “如果你对顾问的答复不满意，请咨询另一位财务顾问进行公正的审查，”蒂德曼说。 “重新评估你的风险承受能力和投资目标，并确保它们与你当前的投资组合保持一致。”

Primeau 建议，根据你的年度现金流需求，你可以更加保守地投资，投资更多债券而不是现金，这可能是有意义的。 “如果你能以较小的风险实现你想要的退休生活，那就少冒一点风险，”普里莫说。 “没有必要让你自己和你的投资组合承受不必要的风险。”

此外，Sona Wealth Advisors 的 CFP 马克·斯特拉瑟斯 (Mark Struthers) 表示，拥有一些多元化的股票对退休生活有好处，这样你就可以跟上通货膨胀的步伐。 “一般来说，根据你的目标，不会超过 50% 到 60%，”Struthers 说道，并补充道，“我会让你的顾问解释一下绩效，可能会有一个很好的解释。 他们可能将较长期的债券与高风险或中心化的股票配对，这些债券在经济衰退期间被认为风险较低，但在通胀方面表现不佳。”

Better Money Decisions 的首席财务官 Lea Ann Knight 表示，更重要的是，你的顾问设计了一个投资组合，能够应对市场的起伏，并从长远来看为你提供财务支持。 “这位顾问是否为你制定了长期财务计划？ 他或她是否讨论过你的容忍度以及承受市场低迷的能力？ 如果没有，这可能是寻找新顾问的一个理由，”奈特说。 “找到一个能讲你的语言并能用对你有意义的术语解释市场和你的投资组合中正在发生的事情的人。”

在寻找顾问时，请考虑与 CFP 合作，因为他们需要完成某些教育要求、接受数千小时的培训并遵守信托义务，这意味着他们需要将你的最大利益置于自己的利益之上。

要寻找经过审查的 CFP 专业人士，请访问 CFP 委员会的网站 让我们制定一个计划 网站或 全国个人理财顾问协会，或纳帕。 在面试过程中，向未来的顾问询问这八个问题会很有帮助，这样你就可以更好地了解对你的顾问关系的期望。 你还可以使用此免费工具来匹配可能满足你需求的财务顾问。

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